Les plus beaux patrimoines
se façonnent dans l'exigence

PERP

Labellisé « retraite », le PERP est avant tout un produit permettant une défiscalisation immédiate d’une partie de ses revenus ou de son bénéfice.

Ses points clés

Créé pour se constituer un complément de retraite par capitalisation, le Plan d’Epargne Retraite Populaire a pour principale mesure incitative de permettre aux souscripteurs de déduire leurs cotisations de leurs revenus ou bénéfices imposables.

Le PERP est destiné à l’ensemble de la population. L’important avantage fiscal accordé à l’entrée (10 % des revenus ou bénéfices professionnels) est cependant compensé par l’obligation de ne sortir qu’en rente viagère (fiscalisée à ce moment sur les revenus), après le départ en retraite (sauf quelques cas spécifiques).

Le PERP n'est donc pas destiné à tous les épargnants. La nécessité de bloquer son investissement et le manque de souplesse à la sortie n’en font pas une solution intéressante pour chacun. Avant toute souscription, il est donc nécessaire de faire le point avec un expert de la gestion de patrimoine, afin d'optimiser son investissement en fonction de ses objectifs et contraintes personnelles.

Par ailleurs, mieux vaut être vigilant sur le niveau de frais à régler, surtout en cas de versements réguliers, ce qui est le propre du PERP. La plupart d’entre eux sont en effet "surchargés" de frais de versement (de 3 à 5 %).

Un contrat reconnu et sans frais de versement