Les plus beaux patrimoines
se façonnent dans l'exigence

Préparer sa retraite et compenser une future baisse de revenus

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Votre profil et vos besoins

La solution conseillée et ses avantages

En pratique

Charlotte et Roland souscrivent pour 195 000 € de parts en nue-propriété de la SCPI Primopierre, l’usufruit temporaire étant acquis pour une durée fixée à 10 ans par la SCI Primonial Capimmo. En contrepartie, le couple ne touche pas de revenus sur ce placement pendant 10 ans. La SCI Primonial Capimmo peut se constituer usufruitier temporaire sous réserve du respect des durées et des barèmes de valorisation de l’usufruit et de l’accord de Primonial REIM qui s’assure que la SCI dispose des disponibilités financières suffisantes.

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La valorisation de la nue-propriété est fixée à 65 % du prix de la part.

  • Nue-propriété (65 %) + Usufruit (35 %) = Pleine propriété (100 %)
  • 195 000 € + 105 000 € = 300 000 €

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Pendant la période de démembrement, Charlotte et Roland détiennent donc un investissement sans être imposés sur les revenus qu’il engendre et sans que ce patrimoine soit imposé à l’ISF. Au terme de la période de démembrement, ils obtiennent la jouissance complète des parts puisque l’usufruitier renonce à tous ses droits sur cet investissement. La pleine propriété est reconstituée. Roland et Charlotte bénéficient alors de l’ensemble des revenus fonciers générés par ces parts qui viennent compléter leur retraite.

En chiffres :

  • Un investissement initial de 195 000 €
  • Une économie d'ISF (pour une tranche marginale à 1%) égale à 1 950 € x 10 ans soit 19 500 €
  • Une valeur des parts de SCPI au de 10 ans de 300 000 € (l'hypothèse d'un taux de revalorisation de 0%)
  • Des revenus annuels générés après un remembrement (avant taxes et impôts) : 12 000 € (taux de rendement locatif estimé, après remembrement, de 4%)

Hypothèses

Les exemples de cette partie ont été élaborés avec les hypothèses et les investissements suivants:
- Hypothèse de taux d'inflation : 1,5 %.
- Parts de SCPI Primopierre : Gérant : Primonial REIM, leader français. Taux de distribution : 5,02 % en 2015, 5,16 % en 2014, 5,30 % en 2013. Hypothèse de taux de revalorisation annuelle des parts : 0 %
- Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les produits présentent des risques en capital.